Caputo anunció un nuevo programa de créditos hipotecarios para primera vivienda

El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció un nuevo programa destinado a impulsar el acceso a créditos hipotecarios para la compra de la primera vivienda. El esquema busca ampliar el financiamiento a largo plazo y, según explicó el funcionario, generar un efecto multiplicador sobre sectores como la construcción.

“Nada más justo que una persona con trabajo tenga acceso a la vivienda, que no tenga que esperar 30 años para ahorrar y comprar su vivienda”, sostuvo Caputo, quien consideró que el acceso al crédito habitacional también “hace a la justicia social”.

Durante la presentación, el ministro señaló que el stock de créditos hipotecarios en Argentina representa apenas el 2% del Producto Bruto Interno. Como referencia, mencionó que en Chile alcanza el 27%, mientras que en Estados Unidos llega al 50%.

Según explicó Caputo, uno de los principales obstáculos para que los bancos amplíen los créditos hipotecarios es el descalce de plazos. Mientras los préstamos pueden otorgarse a 15 o 30 años, las entidades cuentan con depósitos de muy corto plazo como principal fuente de fondeo.

Frente a esa situación, el Gobierno utilizará al Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) para extender los plazos de los depósitos a través de licitaciones con los bancos. El objetivo será generar colocaciones con vencimientos de entre uno y cinco años que permitan a las entidades acelerar el otorgamiento de préstamos hipotecarios.

El programa tendrá un monto total de $2 billones. El FGS establecerá tasas mínimas de UVA más 2,5% para colocaciones a un año y de UVA más 4,5% para aquellas a cinco años, mientras que las entidades bancarias competirán dentro de ese esquema.

En el caso de los créditos hipotecarios, Caputo indicó que será condición que la tasa ofrecida a los tomadores no supere UVA más 7,5%. El monto máximo de financiamiento establecido por el programa será de 150.000 UVA, equivalente aproximadamente a US$200.000. Sin embargo, el Gobierno estima que el crédito promedio estará bastante por debajo de ese límite.

Caputo explicó que los préstamos actuales rondan los $114 millones, equivalentes a unos US$80.000. Con el fondo de $2 billones, estimó que podrían generarse soluciones habitacionales para entre 17.000 y 18.000 familias.

El ministro también presentó un ejemplo para explicar el funcionamiento del esquema. Tomando un crédito promedio de US$80.000, equivalente a unos $114 millones, y considerando que los bancos financian alrededor del 65% del valor de una propiedad, el préstamo permitiría acceder a una vivienda de poco más de US$100.000.

Para un crédito a 25 años, con una tasa de UVA más 7%, Caputo calculó una cuota cercana a $860.000 mensuales. Según su estimación, para que ese pago no supere el 25% de los ingresos del hogar se requeriría un ingreso neto de aproximadamente $3,46 millones.

El funcionario sostuvo que, frente a un ingreso neto promedio de alrededor de $1,8 millones, una pareja joven que sume ambos salarios podría alcanzar las condiciones necesarias para acceder al financiamiento.

La intención oficial es que el nuevo esquema permita que parte de los hogares que actualmente destinan sus ingresos al alquiler puedan canalizarlos hacia el pago de una vivienda propia, al mismo tiempo que el mayor financiamiento contribuya a reactivar la construcción y otras actividades vinculadas al mercado inmobiliario.